電子支付過程

當(dāng)顧客將他們的借貸卡或信用卡插入POS終端時(shí)，交易即由讀卡機(jī)提取發(fā)卡行標(biāo)識代碼（BIN）開始。BIN標(biāo)識卡的類型為借卡或信用卡，還有發(fā)行機(jī)構(gòu)（VISA, 萬事達(dá)信用卡, 美國運(yùn)通, 等等）。然后POS系統(tǒng)基于BIN來決定應(yīng)該接入的網(wǎng)絡(luò)，那個(gè)網(wǎng)絡(luò)的電話號碼，和其他用來盡可能迅速和安全地完成交易所需的操作參數(shù)。這些參數(shù)包括數(shù)據(jù)傳送率，線路協(xié)議，同步或異步的，和加密類型及使用的密鑰。

POS終端包括通過雙線、模擬音頻級電話線來運(yùn)轉(zhuǎn)的嵌入式模擬撥號調(diào)制解調(diào)器。當(dāng)獲得所有必需的信息時(shí)，POS終端初始化嵌入式調(diào)制解調(diào)器，撥叫適當(dāng)?shù)奶柎a。一旦呼叫受到主機(jī)的響應(yīng)，雙方必需協(xié)商參數(shù)和同步他們的調(diào)制解調(diào)器，這在被稱為“握手”的過程中完成。

POS調(diào)制解調(diào)器一般符合ITU-T V.21, V.22和V.22bis標(biāo)準(zhǔn)，它們各自的數(shù)據(jù)率是300bps，1.2Kbps和2.4Kbps。其他高速的規(guī)格包括V.32bis，V.34和V.90，它們各自的最高數(shù)據(jù)率是14.4Kbps，33.6Kbps和56Kbps。廣泛使用的V.21，V.22和V.22bis標(biāo)準(zhǔn)提供一個(gè)快速的“握手”過程，又由于一個(gè)典型的事物數(shù)據(jù)消息僅僅占300字節(jié)或更少的區(qū)域，這些標(biāo)準(zhǔn)還能提供足夠的數(shù)據(jù)率來在8-12秒完成處理。較高速度調(diào)制解調(diào)器典型地用于專門的支付及銀行系統(tǒng)和后臺部門，需要傳送大量數(shù)據(jù)的內(nèi)部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

為了控制數(shù)據(jù)流和確保無誤差傳送，兩線協(xié)議之一要被協(xié)商：異步的或者同步的。

POS—數(shù)據(jù)流控制

異步線路協(xié)議

大多數(shù)的POS終端運(yùn)行在異步的線路接口上。該協(xié)議使用7位數(shù)據(jù)分組、奇數(shù)奇偶校驗(yàn)，加上一個(gè)停止位。校驗(yàn)位用來檢測傳輸中的錯誤。另外，異步的接口還使用了縱向冗余校驗(yàn)（LRC）。LRC是一個(gè)單獨(dú)的字符，其對數(shù)據(jù)流使用了簡單的XOR算法，來進(jìn)一步檢測傳輸中的錯誤。ACK/NAK協(xié)議也被使用以允許接收端通知發(fā)送端有錯誤傳輸。如果在傳送之后收到返回的ACK字符，則發(fā)送方就知道數(shù)據(jù)已經(jīng)被成功接收。如果返回了一個(gè)NAK字符，發(fā)送方就知道數(shù)據(jù)沒有被成功接收，并將重新發(fā)送這些數(shù)據(jù)。

同步線路協(xié)議

一些終端使用同步的線路接口來運(yùn)行。這種情況下，就需要使用SDLC協(xié)議作為查詢接口，以確保主機(jī)和終端之間的成功傳輸。SDLC是面向比特的接口。SDLC還使用16比特的CRC來確保數(shù)據(jù)完整性。這考慮到了完整的8比特字符的傳輸，與那些僅能支持7比特字符的異步線路協(xié)議相反。支付處理機(jī)需要決定交易是否能在本地處理，還是它必須傳輸?shù)搅硗獾膱鏊鶃硖幚?。這個(gè)決定過程經(jīng)常會消耗寶貴的時(shí)間。

本地授權(quán)

如果做出了交易能在本地處理的決定，這將是交易的最后站點(diǎn)。“處理”也許僅涉及那些被用來為可用結(jié)余提供粗略估計(jì)的交易記錄和審計(jì)文件的創(chuàng)建。顧客的賬戶稍后將被更新。對于本地授權(quán)，處理交易的時(shí)間相對較快。

遠(yuǎn)端授權(quán)

當(dāng)一筆交易或它的一部分必須在別處處理時(shí)，交易的時(shí)間和途徑就會更加復(fù)雜。這通常由后端系統(tǒng)處理，這樣數(shù)據(jù)必須被重新打包成能被后端系統(tǒng)使用的恰當(dāng)?shù)母袷?，然后被發(fā)送到其他的地點(diǎn)。當(dāng)后端交易發(fā)生的時(shí)候，起初的進(jìn)來的交易被支付處理機(jī)控制。這在交易上啟動了一個(gè)額外的時(shí)鐘，能夠大大地延長原始請求的響應(yīng)時(shí)間。當(dāng)處理發(fā)生的時(shí)候?qū)蠖私灰讎@全球是不尋常的。這會將總的交易時(shí)間潛在地增加30秒。

最終，不管是通過本地還是遠(yuǎn)端站點(diǎn)，都會返回一個(gè)響應(yīng)。該響應(yīng)經(jīng)過原始主機(jī)并發(fā)送回原始設(shè)備。發(fā)送響應(yīng)消息和收到確認(rèn)表示終端已經(jīng)成功接收。交易過程的最后一步就是設(shè)備和線路分離并掛機(jī)。

GAO的POS解決方案

GAO Research目前是市場的領(lǐng)先者，和運(yùn)行在許多撥號POS終端的嵌入式調(diào)制解調(diào)器及電話軟件的主要供應(yīng)商。GAO的軟件包括 V.21調(diào)制解調(diào)器, DTMF檢測和/或生成, 呼叫處理, 多頻R1/R2, 和其他產(chǎn)品。這樣的軟件模塊存在于撥號POS終端，交易主機(jī)和支付處理器上。許多POS制造商仍然在向GAO尋求撥號通信軟件，我們也看到當(dāng)今仍有數(shù)百萬的撥號POS單元在部署?，F(xiàn)實(shí)仍然是撥號技術(shù)是當(dāng)今交易的支柱。

作為在嵌入式通信行業(yè)中長期存在的先驅(qū)者和開路人，GAO Research提供全系列的能推動當(dāng)今和未來電子支付技術(shù)的電信軟件。

該產(chǎn)品是兄弟公司加拿大GAO Research Inc. (www.GAOResearch.com)的產(chǎn)品。若您對該產(chǎn)品感興趣或需要進(jìn)一步的信息，請送電郵到[email protected]。